根據台灣房屋集團依主計總處家庭收支調查統計，2024年全台年所得超過200萬元的家庭已達近202萬戶，佔全台家戶數21.8%。換言之，若新青安真增設200萬所得排富紅線，全台每5戶就有1戶會被排除在外。
成長速度同樣驚人：2020年高所得家庭約152.7萬戶，五年間暴增近50萬戶。疫情後AI浪潮帶動科技業薪資上漲，加上股市多頭推升資產增值,是高所得家戶快速膨脹的主因。可以預期2025、2026年這個族群還會持續擴大。但這200多萬戶家庭，真的都是房市大亨嗎？
高薪卻無房：竹科工程師、醫師的真實處境
不少雙薪家庭，先生是工程師、太太任職公務或金融業，合計年薪220萬聽來風光，但對照房價現實卻相當無力。內政部最新房價所得比顯示：台北市14.62倍、新北市12.47倍、新竹縣市也達8至9倍。在台北，一間適合小家庭的兩房或三房新案總價動輒3,000萬起；竹北高鐵特區2,500萬元房屋也已是常態。
以2,500萬元房屋計算,兩成頭期款就要500萬元,對沒有後援、靠自己存錢的年輕雙薪家庭而言並不容易。即便存到頭期款，剩餘2,000萬房貸若因「收入排富」而無法享有新青安利息補貼與5年寬限期,月還款壓力將大幅加重。
這群人雖屬高所得,但在資產面往往名下無房,是貨真價實的首購族。現行新青安僅看「名下無自有住宅」的純首購條件相當合理；若未來改為「只看收入、不看財產」的所得排富，反而會剝奪這群努力工作年輕人的政策紅利。
防堵投資客，關鍵不在所得門檻
市場呼籲排富,本意是把投資客排除在政策之外,但單靠「所得」真能抓到投資客嗎？業界人士指出，老練投資客的炒房操作,從來不靠帳面死薪水,而是透過分散申貸人、人頭帳戶,或藉中小企業主合法節稅,把個人年所得壓得很低。
正因如此，財政部2024年6月已推出「新青安專案終身限貸一次」並強制簽署自住切結書,一旦查出人頭戶申貸或貸後轉租,立即追回利息補貼並調高利率,直接命中投資客要害。
這說明防堵炒房的關鍵在於「持有與交易行為稽查」,而非在前端設一條所得紅線。資產雄厚、善用財務槓桿的炒房客可能連200萬門檻都碰不到，反而是老實上班、所得一毛逃不掉的科技新貴與專業人士,會成為所得排富政策下第一批受害者。
結語：防弊方向不該搞錯
高房價是全台購屋族共同考驗。新青安兼顧居住正義、防堵濫用的出發點值得肯定,目前「限貸一次」與「嚴查貸後轉租」的優化方向也相當精準。若市場再盲目倡議「年收200萬」紅線,恐流於形式甚至傷及無辜。
未來防弊應持續聚焦「資產與實際持有狀況」審查:嚴審申貸人與家戶整體不動產持有數,落實名下無房的首購定義；並透過大數據跨部會稽查,嚴懲短期頻繁買賣、出租或人頭申貸的投機行為。唯有精準的資產查核與自住防堵，才能真正把資源留給此時此刻真正需要一個家的自住首購族,而不是讓努力打拼、好不容易升職加薪的中產家庭,反淪為政策邊緣人。
