房貸數字創新高
全台小資族平均房貸金額達877萬元，平均利率2.49%，雙雙創歷史新高。以30年期、本息平攤、不計寬限期計算，每月房貸約3.5萬元。對年收60萬（月收約5萬）者而言，房貸占月收入近70%。若申請「新青安」優惠貸款（40年期、補貼利率約2.1%），月付金可降至約2.69萬元，但仍占月收入54%。
新青安效果有限
新青安政策額度最高1,000萬、年限可達40年，原意在協助首購族，但銀行因接近《銀行法》第72-2條「住宅放款30%」上限，核貸標準轉趨嚴格。即使中央銀行與相關部會皆要求保障首購自住客，整體資金緊縮下，小資族仍面臨房價高、自備款增加、貸款難度上升三重壓力。
自備款門檻提高
今年第一季全台小資族平均核貸成數降至74.72%，意味自備款需提高到25%至30%才較有保障。以全台平均購屋鑑估值1,268萬元計算，25%自備款約317萬元，年收60萬者即使不吃不喝，也需存近六年才能達標，而房價漲幅常超過儲蓄速度。銀行審核也日趨保守，收入未隨房價同步成長者，易被認定為高風險，導致核貸成數降低或利率提高。
六都最新數據
全國小資族平均購屋鑑估值已全面超過1,000萬元：
- 台北市：鑑估值2,532萬元，平均貸款1,705萬元（年增187萬元），核貸成數71.10%
- 新北市：鑑估值1,528萬元，平均貸款1,039萬元（年增121萬元），核貸成數73.14%
- 桃園市：鑑估值1,178萬元，平均貸款829萬元（年增30萬元），核貸成數74.96%
- 台中市：鑑估值1,288萬元，平均貸款895萬元（年增78萬元），核貸成數74.68%
- 台南市：鑑估值1,089萬元，平均貸款751萬元（年增106萬元），核貸成數74.68%
- 高雄市：鑑估值1,044萬元，平均貸款733萬元（年增52萬元），核貸成數75.59%
台南漲幅突出
台南過去房價相對平易，但今年第一季貸款金額年增106萬元，增幅追平雙北。主因包括南科產業聚落擴張帶來高薪族群、平實重劃區與九份子等重劃區發展，使高總價住宅供給增加。平實重劃區新案成交單價已達6字頭，創台南房價新高，並帶動周邊房價上升。整體而言，房價漲速已明顯超過薪資成長，「千萬住宅」逐漸成為市場常態。
小資族可採取的兩個方向
- 避免房貸壓縮生活品質：若房貸支出超過可支配收入45%，建議審慎評估是否進場。另一選項是暫不購屋，將資金投入高股息ETF或配息基金等穩健資產，保留資金流動性與生活彈性。
- 先求有再求好：首購不必追求三房或完整生活機能與車位，可從小宅（如一房一廳或機能良好的套房）開始，總價與自備款負擔較低。待收入與資產累積後，再以換房方式逐步擴大居住空間，避免將購屋目標設定過高導致遲遲無法進場。
整體而言，是否購屋並無絕對對錯，關鍵在於依自身財務狀況做出理性判斷，避免房貸成為影響生活品質的主要壓力來源。
